商。

二、兴业银行绿色金融迅速发展的主要支撑体系

（一）专营化组织机构

兴业银行在集团层面建立起了一整套完善的绿色金融组织架构支撑绿色金融业务发展。

在董事会层面，兴业银行成立了以董事长、行长、副行长以及董事会秘书组成的赤道原则工作领导小组；集团层面，兴业银行设立集团绿色金融专项推动小组，小组成员包括总行相关部门及各子公司。其中总行层面由绿色金融部负责集团绿色金融业务产品创设、营销推动和品牌建设以及具体事项的统筹、协调、联动，并设置了专业研究、产品创新、营销管理、项目评审、运营管理、品牌建设等6个专业团队；分行层面，设立分行绿色金融部或相应的专营机构，配置专职产品经理，目前，兴业银行已经组建了项目融资、碳金融、市场研究、技术服务、赤道原则审查五个专业团队，并配套一系列激励机制，努力打造集中产品创设、技术支持、资产管理、营销组织、交易服务、业务合作等六项职能于一体的资产运营平台。

同时按照细分领域，制定技术准入标准，形成了兴业银行绿色金融信用准入；以科学严谨的态度将行业理解和业务知识提炼、升华，逐一标准化，建立了绿色金融认证体系，对每笔绿色金融项目实现了逐笔认证，并开展了“可测量、可报告、可核查”的环境效益测算；完善了兴业银行信贷管理系统，每笔经过绿色金融认证的绿色信贷，均在信贷系统中显著标示，对绿色金融业务进行统一管理和分析。

（二）专业支持系统

2016年12月，兴业银行上线业内首个自主研发的绿色金融专业支持系统，该系统将为兴业银行打造绿色金融集团奠定扎实的技术基础。兴业银行通过该系统，对客户分级管理、沙盘客户跟踪、业务数据挖掘分析，深挖客户需求，进而实现对绿色金融客户的定制化服务，进一步提升兴业银行服务绿色金融客户的效率和能力。

该绿色金融专业系统功能完备且可扩展性强，可实现三大类功能：一是绿色金融业务属性认定、环境效益测算、客户管理等业务管理功能；二是绿色金融授信业务办理、赤道原则评审、授信后管理、风险监测等风险管理功能；三是考核评价、业绩计量、团队管理、资源配置、报表统计、信息文档管理等运营管理功能。

（三）多层次产品体系

多年来，兴业银行在绿色金融产品和服务创新方面始终处于行业前列。兴业银行针对客户在节能环保领域的多种金融需求，形成了绿色金融“8+1”融资服务和排放权金融两大产品序列，并且在合同能源管理、合同环境服务、特许经营权质押、水资源利用和保护领域不断创新，并在原有产品序列的基础上，整合形成了兴业银行“绿金融·全攻略”的绿色金融专案。该专案主要包括十项通用产品、七大特色产品、六类融资模式及七种解决方案。如在产品层面，除传统银行十项通用产品外，还包括合同能源管理项目未来收益权质押融资、合同环境服务融资、碳资产质押融资、排污权抵押融资、节能减排（CHUEE）融资等的七大特色产品；模式层面，提供节能减排设备制造商增产融资模式、公用事业服务商融资模式等六大服务模式；并为客户提供碳交易、排污权交易、节能量交易、水资源利用和保护、产业链综合服务、行业整合、特定项目融资等七大综合解决方案。

（四）多元化解决方案

1.碳交易解决方案

为碳交易市场中交易所、排放企业、减排项目业主、中间商、碳基金、政府监管机构等各类参与主体提供以结算、中介、融资、碳资产管理等为主线的个性化金融服务方案，逐步开拓完善以客户为导向的碳金融产品服务体系。

适用客户：碳交易市场中交易所、排放企业、减排项目业主、中间商、碳基金、政府监管机构等各类参与主体

2.排污权交易解决方案

针对国内排污权有偿使用与交易试点，提供排污权交易平台和交易机制设计、排污权交易系统开发、以及排污权交易清算、结算、资金管理、配套融资等一系列的综合解决方案。

适用客户：国内排污权交易市场中的各类交易中心、排污企业。

国内主流合作机构：深圳排放权交易所（联合推广）、山西排污权交易中心、上海环境能源交易所、陕西环境权交易所、天津排放权交易所、湖北碳排放交易中心、北京环境交易所、广州碳排放权交易所。

3.节能量交易解决方案

针对国内合同能源管理市场，提供合同能源管理市场研究、项目技术评估、节能量测算、交易系统开发、交易清算与资金管理及配套融资等一系列的综合解决方案。

适用客户：国内节能量交易市场中的各类交易中心、用能单位、节能服务公司。

4.水资源利用和保护解决方案

通过整合、集成基础产品和合同环境服务融资、特许经营权质押融资等产品（模式），为水资源开发、保护、节水以及综合设施建设运营提供集成综合解决方案。

适用客户：水资源利用和保护产业链上的各类主体，如地方性水务集团、城市建设投资公司、水利开发公司等。

5.产业链综合服务解决方案

为节能环保领域的细分行业中的不同客户，从制造端至应用端的全产业链提供以融资为主的个性化综合解决方案。

适用客户：产业链上、中、下游各类主体。

6.行业整合解决方案

为节能环保领域各细分行业龙头企业整合行业资源，提供市场、产品、技术方面的分析，并提供整合方案设计或并购融资的综合解决方案。

适用客户：节能环保领域各细分行业龙头企业。

7.特定项目融资综合解决方案

针对诸如流域综合治理等节能环保领域重大项目，制定涵盖分阶段融资、优化融资结构、实现滚动融资等多个目标的综合解决方案。

适用客户：适用于节能环保领域有特殊融资需求，或拟建设重大项目的业主单位。

（五）强大的风险防控措施

兴业银行十分重视风险防控。首先，在授信工作中认真执行国家节能减排和淘汰落后产能工作政策精神，在尽职调查、审查审批、授信后检查各环节落实绿色信贷要求，建立绿色信贷的长效机制。在授信政策上，明确禁止介入落后产能、技术落后、污染严重、资源浪费、国家明令关停、限制发展的相关行业，严把授信准入关。对拟投向客户的行业地位、成本优势、技术水平、创新能力、市场品牌等因素进行重点分析，以符合环保、节能减排要求为前提，适时采取有前瞻性和针对性的措施。在信贷审查审批工作中切实增强合规经营意识，要求在办理客户信用业务时，应查询客户有关节能减排环保信息，并将节能减排环保情况作为审批贷款的必备条件之一；将信贷项目的节能减排和对环境的影响作为授信后管理的一项重要内容，对存在重大违法违规行为、存在节能减排、环保、安全等重大潜在风险的企业要及时预警并采取处置措施。

除此之外，兴业银行作为中国首家也是唯一一家“赤道银行”，还通过采纳和实施赤道原则，兴业银行在制度体系、技术体系、客户服务、风险防控等方面得到全面提升。一是在制度体系方面，兴业银行构建了由“基础制度-管理办法-操作规程”组成的项目执行制度体系，并通过对适用赤道原则项目抽查与评价、现场检查、聘请第三方机构审计等方式，发现潜在缺陷，完善管理流程，提升制度可操作性及与《赤道原则》的融合程度；二是在技术体系方面，开发并上线运行“环境与社会风险管理模块”电子流程，使《赤道原则》适用性、分类、赤道原则项目评审更加规范、高效；三是在客户服务方面，兴业银行在为企业提供融资服务的同时，利用《赤道原则》倡导的环境与社会风险评估工具，帮助企业管理和防范环境和社会风险。

基于上述风险防控措施，兴业银行的项目评审、风险评估等工作更加规范，有效控制了项目的管控环境和社会风险。

三、银行同业绿色金融业务发展建议

（一）打造专业化绿色金融体系

从兴业银行绿色金融发展路径来看，专业的绿色金融系统为兴业银行绿色金融发展提供了强大支撑。兴业银行通过建立专业化的绿色金融体系实现绿色金融业务的专职化经营，为绿色既然弄业务倾注了大量的资源，从而使兴业银行成为国内首个绿色金融全产品体系的银行，使其业务规模位列股份制银行首位。因此，建议其他银行同业积极打造专营化绿色金融体系，实现专营化发展。

（二）围绕绿色行业特点，打造绿色金融产品体系

兴业银行多样化的绿色金融产品体系能够满足不同行业不同客户的需求。例如，针对新兴节能环保企业，根据其轻资产运营、缺少抵押担保物的现状，银行可实行差异化准入，创新担保方式，打造如知识产权质押贷款、排污权质押贷款、节能收益质押贷款、绿色设备买方信贷、绿色融资租赁、清洁发展机制（CDM）融资综合解决方案等新产品。针对规模较大的绿色信贷项目，可探索与其他商业银行和政策性银行合作，引入贷款风险分担机制。针对客户的投资需求，可创新如“二氧化碳挂钩型”的绿色理财产品，为客户提供绿色环保类投资机会。针对绿色项目的直接融资需求，探索碳收益支持票据、绿色产业债务融资工具、碳项目收益债等新型投行类产品创新。因此银行在发展绿色金融时，要根据行业特点，积极创新绿色金融产品。

（三）挖掘绿色金融市场潜力，推广创新信贷模式

在信贷模式方面，商业银行可以以CDM项目作为开发绿色金融业务的切入点，挖掘市场潜在客户，筛选适合CDM项目开发的目标客户重点辅导，对已经完成减排量的CDM项目全程跟进，提供综合金融服务。其次，加大对低碳项目的信贷投入力度，创新绿色金融业务信贷模式，对缺乏抵押的环保企业，采用以排污权抵押、碳资产质押等形式为其融资。

（四）提高自身能力，打造专业化人才队伍

业务的发展需要技术人才的支撑，因此银行要不断提高自身能力，形成成熟的商业模式。要深入挖掘客户需求并提供针对性、个性化的绿色金融服务，获取与良好服务相匹配的合理收益；要以绿色金融服务为突破口扩大与客户的合作范围，以综合收益、长远利益的获取抵补开展绿色金融的或有损失；要注重流程机制优化和金融科技应用，不断降低开展绿色金融的运营成本；要高度重视绿色金融专业人才的培养和引进，打造一支理念先进、视野开阔、能力突出的人才队伍，为绿色金融和绿色发展奠定坚实基础。

（五）积极学习运用“赤道原则”，拓展国际合作

当前，我国已经成为对外投资大国，随着“一带一路”等战略的实施，国内企业“走出去”的步伐将进一步加快。建议商业银行密切关注全球气候变化治理格局变化趋势和我国国家自主贡献方案实施情况，在资金、技术、信息等各方面做好配合，推动我国良好履行减排承诺。加大对边疆地区绿色发展的金融支持力度，有效防范与周边国家的环境纠纷。在服务“一带一路”建设过程中，引导企业遵循责任投资原则，主动运用绿色金融的标准、技术、流程识别和管控环境风险，促进合作项目绿色化，推动“一带一路”成为绿色之路。根据学习和运用“赤道原则”等国际先进绿色金融原则、标准和技术的实际情况，将其可取成分向与我国背景相似的国家特别是发展中国家传播，同时推动改进其不合理成分，切实维护广大发展中国家利益。在不断总结我国绿色金融发展经验的基础上，继续利用各种国际合作机制强化绿色金融在全球金融体系中的地位，加强与各国金融机构的直接交流合作，将绿色发展理念和绿色金融运用至更广范围。

（六）建立绿色金融风险管理机制和考核约束

针对不同的绿色金融信贷模式，商业银行应从相关信息的收集、分析、核实、预警各环节进行全过程评价和风险监控。绿色金融业务办理前应进行环境风险评估，办理后应将环保风险纳入日常贷后管理中，持续跟踪监测，对高污染、高耗能行业中退出类客户进行锁定，加大退出力度。绿色信贷管理过程中落实贷款责任问责制，严格调查、审查、决策岗位相应的权限和责任，形成互相制约的贷后管理机制。

商业银行内部可成立专门的绿色信贷考核评价部门，对开展的绿色信贷业务进行定期和不定期的考核评价，定期通报绿色金融类业务融资方案、风险评估、贷后管理等工作的效果，使绿色金融业务的开展更加透明化，并得到多方的有效监管。

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